Добровольное медицинское страхование для детей: преимущества и недостатки

Страховки, предлагаемые для детей и взрослых, отличаются разными параметрами. У каждого россиянина имеется обязательная бесплатная страховка (ОМС), но дополнительно имеется возможность приобрести платный добровольный полис (ДМС). С помощью первого документа предоставляются медицинские услуги в государственных учреждениях, поэтому он выдается бесплатно и бессрочно. Платный документ обладает ограниченным сроком действия, а также получать услуги можно только в некоторых бюджетных или частных организациях. ДМС для детей позволяет родителям пользоваться более качественным медицинским обслуживанием.

Медицинское страхование несовершеннолетних

Не всегда ОМС достаточно для получения многочисленных медицинских услуг. По нему предлагается только минимум, к которому относится обслуживание в поликлинике по месту проживания. Услуги предоставляются в порядке живой очереди, причем часто родители недовольны качеством услуг. Невозможно бесплатно получить некоторые значимые услуги, к которым относится диагностика на современном оборудовании или сдача уникальных анализов. Приходится отдельно оплачивать услуги массажистов или мануальных терапевтов.

Если же воспользоваться ДМС для новорожденных, то можно за невысокую плату значительно расширить медицинские возможности, предлагаемые малышу. По такому полису предлагается оперативное и качественное лечение в частных клиниках, причем родители смогут отводить ребенка к узким специалистам, а также пользоваться диагностикой или амбулаторным лечением.

Какие предлагаются программы

Граждане самостоятельно выбирают программу, по которой покупаются детские страховки ДМС. Предлагается несколько вариантов:

• краткосрочный полис, срок действия которого не превышает одного года;
• долгосрочные, которые оформляются на 3, 5 или 10 лет;
• полисы, защищающие исключительно от несчастных случаев;
• комплексные страховки, выбираемые для грудничков, нуждающихся в первые годы жизни в качественном медицинском обслуживании;
• туристические программы, если планируется путешествие с детьми;
• договора, составляемые при нахождении малышей за границей;
• транспортные полисы.

Выбор конкретной программы зависит от цели ее оформления. Самым популярным считается комплексное медицинское добровольное страхование для детей, так как по нему предлагается множество услуг, в которых нуждаются дети в разные годы.

Преимущества перед ОМС

Покупая детский ДМС, родители смогут пользоваться значимыми преимуществами по сравнению с обязательным и бесплатным ОМС. К ним относится:

• страховщик несет ответственность за сроки, объем и качество оказываемых медицинских услуг;
• при возникновении разногласий с медицинским учреждением в качестве посредника выступает страховая компания, отстаивающая права младенца;
• уплачивается единая сумма, поэтому не потребуются в будущем доплаты;
• родители перестают волноваться, что ребенок не сможет получить квалифицированную помощь медицинского персонала.

Даже если ребенок получил травму или ожог в домашних условиях, родители могут позвонить оператору страховой компании, чтобы получить рекомендации.

Плюсы программ для детей

К положительным параметрам покупки детского полиса ДМС относится:

• невысокая стоимость, которая намного меньше страхового покрытия;
• если покупается годовая страховка на 1 год, то в среднем ее цена составляет 5 тыс. руб., хотя страховое покрытие равно примерно 100 тыс. руб.;
• можно обращаться за услугами в частные клиники, не переплачивая за анализы или обследования;
• услуги предоставляются по полису бесплатно, пока их стоимость не превысит размера покрытия;
• разрешено пользоваться разными обследованиями, консультациями и иными лечебными процедурами;
• при расчете стоимости полиса учитывается точный возраст несовершеннолетнего, скидки, возможные риски и проблемы со здоровьем;
• при наличии такого документа отсутствует риск, что люди не смогут получить медицинскую помощь в любое время суток;
• по ОМС очередь к специалистам может достигать двух недель, а по ДМС можно посетить нужного врача в любой удобный день;
• предлагается индивидуальный подход к каждому клиенту, поэтому выписываются лекарства или обследования, подходящие ребенку, а не рекомендованные Минздравом;
• граждане при покупке полиса самостоятельно выбирают риски, срок действия документа, нужные услуги и размер покрытия;
• в каждом регионе функционирует несколько учреждений, которые предлагают качественные медицинские услуги владельцам ДМС.

Страховщики предлагают круглосуточную поддержку, поэтому можно в любое время записаться на прием или получить консультации.

Правила оформления

ДМС полис для детей продается многими страховыми компаниями, но процесс оформления считается идентичным. Для этого необходимо подготовить пакет документов, причем работники фирмы помогают с этим процессом. Стандартно требуются бумаги:

• паспорт отца или матери;
• свидетельство о рождении малыша, на которого оформляется полис;
• справка, содержащая сведения о состоянии здоровья ребенка, причем в ней указываются все хронические заболевания, проведенные операции и случаи лечения в стационарных условиях.

В офисе компании один родитель заполняет заявление на получение ДМС для своего ребенка. Приводятся не только персональные сведения, но и опции покупаемого полиса. После получения всех документов, работник фирмы оформляет договор страхования. Обычно приобретается полис на 1 год или меньший период времени.

Иногда документ вступает в силу в течение нескольких дней, поэтому об этом нужно помнить, если планируется срочная поездка в другую страну.

Какие предлагаются услуги

Они отличаются в разных компаниях, но в базовый пакет включаются услуги:

• лечение и профилактические меры без очереди;
• запись к специалистам, обладающим высокой категорией;
• посещение врача в удобное для клиента время;
• вызов специалиста домой;
• предоставление путевок в санатории и курорты по сниженным ценам.

При увеличении количества услуг повышается плата за полис.

Какие существуют исключения

По ДМС не предлагаются абсолютно все услуги, поэтому существуют некоторые заболевания, которые не включаются в страховые случаи, причем они прописываются в договоре страхования.

К таким исключениям относится:

• пороки развития младенцев;
• врожденные аномалии;
• наследственные заболевания;
• онкология и осложнения;
• генетические заболевания;
• инфекционные заболевания, представленные холерой, оспой или чумой;
• гепатиты и ВИЧ;
• туберкулез;
• психические заболевания;
• сахарный диабет.

В каждой компании этот список может дополняться другими исключениями, которые желательно изучить до непосредственного подписания соглашения.

Полис для иностранцев

В некоторых компаниях предлагается оформление страховки ДМС на иностранного ребенка. При этом отсутствуют ограничения по возрасту. Процесс оформления осуществляется таким же способом, что и для россиянина.

При подписании договора выбирается поликлиника, к которой будет прикреплен несовершеннолетний. ДМС ребенку-мигранту помогает получать разные медицинские услуги по доступным ценам.

Полис для новорожденных

Он специально предназначен для младенцев, поэтому в него включается комплекс услуг, которые нужны малышу в первый год жизни. Полис оформляется на один год, а также в него включается патронаж, представленный осмотром малыша в домашних условиях.

Родители могут самостоятельно расширить или сократить перечень услуг. Обычно предлагается ежемесячный осмотр педиатром и узкоспециализированными специалистами, круглосуточная помощь, массаж, вакцинация и иные услуги.

Полис для ребенка до года

Младенцы до года нуждаются в более тщательном присмотре, поэтому родители часто покупают полис ДМС на год. Раз в месяц домой приезжает педиатр, а также предлагается возможность посещать других специалистов вне очереди.

С помощью страховки можно сэкономить крупную сумму.

Для детей до 3-х лет

Такой полис предлагается многими страховыми компаниями. Договор заключается на три года, а также в него включаются услуги:

• посещение педиатра;
• возможность вызова врача на дом;
• осмотр профильными специалистами;
• наблюдение на дому, позволяющее определить нюансы развития ребенка;
• лечение в амбулаторных условиях;
• консультации педиатра;
• формирование индивидуальных программ лечения, реабилитации или терапии;
• сбор анализов в домашних условиях;
• помощь при лечении в стационаре;
• многочисленные анализы и обследования, представленные УЗИ, ЭКГ или МРТ;
• иногда предоставляются уроки плавания, физиотерапия или иные аналогичные услуги.

Родители могут дистанционно проконсультироваться с лечащим врачом.

Чем дороже полис, тем больше услуг предлагается по нему, а также увеличивается страховое покрытие, причем программы «все включено» могут покрывать до 1 млн. руб.

Стоимость полиса

В каждой компании используются собственные тарифы и расчеты. Для каждого клиента составляется индивидуальная программа, на которую влияют разные факторы. Если пациент обладает серьезными проблемами со здоровья, то используются повышенные коэффициенты.

При покупке базовой программы тратится около 5 тыс. руб. за полис, действующий в течение года. Цены отличаются в зависимости от региона и содержания полиса. Если покупается документ для ребенка, который уже ходит в школу, то он обладает меньшей стоимостью, чем страховка для младенца.

Что влияет на цену

На стоимость полиса влияют разные факторы:

• регион проживания клиентов;
• имеющиеся у ребенка заболевания;
• список клиник, в которых будет предлагаться обслуживание;
• услуги, оказываемые по договору.

На сайтах страховых компаний часто имеются онлайн-калькуляторы, с помощью которых можно рассчитать примерную цену.

Заключение договора

Процесс покупки полиса ДМС на ребенка делится на этапы:

• выбирается подходящая страховая компания, для чего учитываются рейтинги и отзывы о работе фирм;
• во время общения с работником фирмы определяются основные услуги, входящие в полис;
• подписывается договор;
• производится оплата полиса.

Перед заключением соглашения рекомендуется оценить преимущества всех компаний, работающих в регионе.

Заключение

ДМС для детей предлагается многими страховыми компаниями. Они отличаются услугами, стоимостью и размером возмещения. С помощью такой страховки повышается качество медицинского обслуживания.