Медицинское страхование в современном мире является жизненной необходимостью каждого. С его помощью регулярно возникающие проблемы со здоровьем, а также изредка или случайно происходящие с ним ситуации могут быть устранены квалифицированным медперсоналом.
Что такое ДМС
По официальным данным ДМС — это вид медицинского страхования, который является добровольным. Его отличие от обязательного формата (ОМС) заключается в возможности получения дополнительного списка услуг. К последнему относятся частные клиники, палаты платного типа и им идентичные услуги. Ответственность за оплату при этом несет выбранная гражданином страховая компания.
Обеспечение получения платного дополнительного пакета услуг медицинского характера сегодня интересно многим. Связано это с тем, что уровень государственных услуг значительно уступает положению дел с оплаченным вариантом. Даже платная скорая помощь относится к пациенту сравнимо внимательнее, что имеет повышенную степень значения для большинства слоев российского населения.
Плюсы и минусы ДМС
Если у гражданина есть добровольное медицинское страхование, то он приобретает ряд существенных преимуществ:
- Возможность обращения в частные клиники;
- Палаты с повышенным уровнем комфорта при попадании в больницы;
- Обращение за счет страховки в стоматологию;
Исключением здесь становятся услуги по косметологии и протезирование зубов. Их все равно придется оплачивать отдельно.
- Некоторые из страховщиков предоставляют санаторно-курортное лечение.
К главному отрицательному аспекту владельцев ДМС становится оплата, которая также становится дополнительной. Причем разные страховые организации выставляют разную стоимость на заключение с ними договора.
Полис ДМС для физических лиц включает и еще некоторый набор недостатков, которые стоит перечислить:
- Ограничения для ряда граждан (люди с неизлечимыми недугами, престарелые, наличие ВИЧ и т. п. заболеваний);
- Ограниченность действия по времени (стандартный срок — на год).
Случаи с исключениями (когда и на что не будет заключен договор с ДМС):
- Онкология;
- Венерические заболевания;
- СПИД;
- Оспа, чума, холера, туберкулез;
- Сахарный диабет;
- Психические нарушения;
- Врожденные заболевания;
- Проблемы с бесплодием.
- Хронические болезни лечатся в стадиях обострения по ДМС при наличии реальной угрозы жизни.
- Если часть перечисленных исключений (онкологические болезни, диабет, гепатит) возникла на период действия, то страховая обязана оплатить процедуры до момента появления диагноза. После этого пациенту придется оплачивать все действия врачей самостоятельно.
ОМС является бессрочным.
Преимущества ДМС перед ОМС
Полис ДМС обладает серьезным плюсом, который включает возможность самостоятельного формирования программы. Именно этот фактор автоматически дарит финансовую выгоду за счет исключения неподходящего лечения конкретному пациенту. Здесь речь идет о потенциальных процессах по выманиванию денег, что происходит в текущих реалиях достаточно часто.
Аббревиатура ОМС обозначает обязательное медицинское страхование. Оно представляет собой составляющую общей системы страхования со стороны государства в России. Оно дает любому россиянину получить медицинское обслуживание бесплатно. При этом возрастные характеристики, пол и социальный статус значения не имеют.
Оценка качества медицинских услуг проходит внимательную оценку со стороны страховщика. Это предоставляет получателю полиса дополнительные гарантии на их осуществление.
Если присутствует доход с облагаемым налогом в 13%, возможно получение налогового вычета с предварительной подготовкой специальной декларацией. Это позволит вернуть часть вложенных в страхование ДМС средств.
Полис добровольного медицинского страхования
Важной особенностью является факт, что страхователем могут выступать:
- физические лица с подтвержденной дееспособностью;
- юридические лица (обычно это фирмы, страхующие своих сотрудников).
На деле стандартным вариантом на территории РФ становится обычно выбор в пользу сторонних организаций, которые выступают в качестве страхователя. Обосновано это небольшим количеством клиник с достаточным списком высококачественных услуг.
ДМС для физических лиц носит индивидуальный характер. Как правило, обслуживаемыми лицами становятся дети и взрослые пожилого возраста или находящиеся в положении.
В действительности, гинекология часто становится базовой причиной к приобретению страховки, так как виды работ в данной области крайне широки и далеко не все предоставляются бесплатно на базовом пакете со стандартным тарифом.
Корпоративная ДМС предназначена для людей, работающих в какой-либо конкретной фирме (ООО, ОАО, ИП), которая для стимуляции качества их работы готова оплачивать медицинское страхование.
Различный перечень медицинских и близких по направленности к ним услуг может предоставляться в разных пакетах одной и той же страховой компании. Следует внимательно ознакомиться со всеми вариантами и только после этой процедуры определиться с выбором в пользу какого-либо из них, после чего производить оплату.
Если страховая компания заключила договор с семейным врачом, его услуги открыты для владельца такого ДМС. Как правило, такие доктора имеют высокую квалификацию, которая позволит решить узкоспециализированные проблемы.
Как пользоваться ДМС
Первым этапом становится получение самого документа. Оформить его можно в подобранном медицинском учреждении, либо же непосредственно в страховой компании. После проведения сравнения предлагаемых вариаций нужно перечислить назначенную сумму одним из следующих способов:
- наличными;
- банковский перевод;
- электронные платежные системы.
- В ряде случаев присутствуют предложения с предварительным расчетом средств, где платить возможно в рассрочку или один раз в месяц.
- Стоимость страхования для всей семьи дешевле, нежели одного полиса ДМС на одно частное лицо.
Воспользоваться полисом получится только после того, как он вступит в силу. Активация документа занимает обычно 1-2 недели.
Как только произошло активирование, человек официально начинает входить в число лиц, имеющих право на обслуживание в учреждениях, попавших в перечень его страховщика. Использовать ДМС несложно. Для этого есть несколько способов:
- Прямой доступ. Застрахованный может пользоваться полисом в клиниках, указанных в прилагаемом к договору списке, напрямую обратившись в одну из них.
- «медицинский пульт» через звонок. Клиент обращается по телефону на номер страховой организации. Оператор с медицинским образованием подбирает ему адрес подходящей клиники.
Зона действия полиса ДМС ограничивается еще и местом проживания. Оно указывается при заключении договора. В некоторых документах бывает указание о предоставлении экстренной бесплатной помощи по всей территории России. Если же есть угроза жизни, помощь оказывается любому совершенно бесплатно.
Часто возникающий вопрос: «Сколько стоит дмс?». Основные варианты:
- Базовая программа — от 20 тыс. руб.;
- Расширенная — от 50 тыс. руб.;
- Полная — от 100 тыс. руб.
Что будут лечить по ДМС
Что такое ДМС в медицине, проще всего понять по представленным на рынке видам полисов добровольного медицинского страхования. Как правило, в них включены следующие страховые программы:
- обслуживание в поликлинике (амбулаторный тип);
- госпитализация и хирургическое вмешательство (предполагает стационарную помощь);
- скорая медпомощь;
- вызов врача на дом;
- консультирование специалистами посредством телефонной связи;
- доставка лекарственных препаратов на дом;
- стоматологические услуги.
Для детей и беременных женщин часто действуют специальные программы ДМС.
Сравните полисы ДМС от ведущих страховых компаний
Базовыми критериями для выбора ДМС становится надежность и спектр предоставляемых услуг, а также ценовая политика. Рейтинг страховых компаний на 2020-ый год:
РЕСО-гарантия
Представлена базовым пакетом с обязательными составляющими в виде амбулаторного лечения, вызов медиков на дом и приглашение скорой помощи. Экстренный стационар и стоматология здесь оплачиваются в отдельном порядке.
Ингосстрах
Уровни полисов ДМС: базовый, стандартный, оптимальный, премиум и платиновый. Различия заключаются в количестве предоставляемых услуг в рамках того или иного формата. К преимуществам относят бесплатное лечение и профилактику эпилепсии, диабета, ряда кожных заболеваний и болезней профессионального характера. Включена стоматологическая помощь. Есть собственная сеть аптек.
Росгосстрах
Существует на рынке с 1921-го года и обеспечивает массу уникальных предложений, включая ряд непредвиденных жизненных ситуаций. Есть программы по работе с последствиями ДТП, защите от укусов клещей, при появлении гепатита. Существуют особенные подходы в виде программ Гость и Здоровье. Таким образом, предполагается по-настоящему индивидуальный набор процедур, подходящий каждому по отдельности.
Дополнительный рейтинг по благонадежности
- СОГАЗ;
- Альфастрахование;
- Альянс;
- Ренессанс;
- ЖАСО;
- ВТБ;
- ВСК.
Все представленные пункты прошли регистрацию по Москве и МО.
Заключение
Полис ДМС обеспечивает полноценное, а главное — максимально качественное обслуживание в сфере медицины на протяжении длительного времени в нашей стране. При этом современные подходы дают возможность не только избежать очередей, но и подобрать строго индивидуально то, что подходит конкретному лицу на строго выбранных им же условиях.
